¿Sabías que al día de hoy puedes encontrar en el mercado alrededor de 8 tipos de hipoteca? Posiblemente si estás buscando algún crédito para comprar o mejorar tu vivienda, estés analizando cuál es la mejor opción para ti, por esta razón el día de hoy te explicaré algunas cosas sobre este tema, comenzando desde qué es, para qué sirve, qué tipos existen y qué necesitas para conseguir uno.
Espero que con esta información puedas conocer en qué consiste cada uno y tomes una mejor decisión y con mayor consciencia sobre lo que funciona mejor para ti.
¿Qué es?
Es un préstamo a mediano o largo plazo que otorgan instituciones financieras (como bancos o el Infonavit) para comprar, construir, ampliar o remodelar una vivienda.
A diferencia de otros tipos de créditos, este préstamo queda respaldado por una garantía hipotecaria, es decir, la propiedad misma que se adquiere o mejora sirve como aval ante el banco. Si el solicitante no paga, la institución puede quedarse con el inmueble para recuperar el dinero prestado.
¿Para qué sirve un crédito hipotecario?
Tipos de préstamos hipotecarios en el país
Es fundamental que primero puedas identificar tu situación actual para después, encontrar el tipo de hipoteca que aplique a ti y sacarle el mejor provecho. Presta mucha atención y compara cada uno para evaluar lo que más te conviene.
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit)
Este fondo se destina a trabajadores asalariados y ofrece la posibilidad de acceder a créditos para diversos propósitos, como los anteriormente mencionados en la sección de ¿para qué funciona? pues es útil desde reparar una vivienda así como comprar una con el pasivo Infonavit.
Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los trabajadores del Estado (Fovissste)
Este fondo otorga opciones para acceder a diferentes créditos para los trabajadores estatales:
- Tradicional. Se concede a través de un sorteo anual a trabajadores de base, confianza y eventuales.
- Con subsidio. El financiamiento se compone de tres aportaciones: la del trabajador, el Conavi y el Fovissste.
- Conyugales. Está diseñado para derechohabientes casados que buscan pedir un préstamo para la compra de vivienda.
- Aliados Plus. Se concede a servidores públicos, permitiéndoles conocer cuánto pagarán sin incrementos futuros.
- Respalda 2. Son créditos que se otorgan por capacidad y de forma directa, sin que haga falta participar en un sorteo.
- Pensiona 2. Es un esquema creado en beneficio de los pensionados del ISSSTE por jubilación, edad y años de servicio. Este tipo de financiamiento solo podrá ser solicitado individualmente (nunca de forma mancomunada) por derechohabientes no mayores de 74 años con 11 meses.
Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO)
Opera a través del Subsidio para la Vivienda Tu Casa y el Programa Vivienda Rural, dirigidos a hogares con ingresos bajos. Estos subsidios tienen como propósito mejorar la vivienda, pero no se otorgan para la compra de terrenos o inmuebles.
Banca comercial
Ofrecen créditos principalmente para la adquisición de vivienda. Generalmente, ofrecen un financiamiento que oscila entre los 5 y 30 años y solicitan un enganche o pago inicial de la propiedad al momento de otorgar el crédito hipotecario.
Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol)
En este caso, los préstamos son otorgados por sociedades anónimas especializadas en la concesión de créditos para determinados sectores (hipotecario, de consumo, automotriz, agroindustrial, etc.). Atienden a los nichos de mercado que la banca tradicional no contempla.
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)
Estas sociedades están facultadas para reunir recursos públicos a través de instrumentos del Registro Nacional de Valores e Intermediarios. Otorgan financiamiento a quienes no son candidatos a un crédito de la banca comercial. Cobran comisiones por abrir el crédito, monto de crédito, intereses y gastos de aprobación.
¿Qué necesitas para obtener un crédito hipotecario?
Una vez que hayas comprendido en qué consiste cada una de las hipotecas, es posible que ya tengas definido en cuál podrías aplicar tú, pero para esto, es importante que también conozcas algunos de los requisitos que debes cumplir para lograr obtener un crédito para tu futuro inmueble
Y aunque no hay una respuesta concreta ya que depende de cada institución, en términos generales, algunos de los requerimientos incluyen:
- Ser derechohabiente. Con relación laboral vigente o pensionado (en el caso que sea aplicable).
- Estar en el rango de edad indicado. Desde los 18 y un máximo que puede variar entre los 60 y 75 años dependiendo del plazo del crédito, este es determinado por cada institución o entidad financiera, con excepción de los créditos para pensionados.
- Comprobar una situación laboral y un ingreso estable. A través de un documento que acredite tu antigüedad y salario.
- Comprobar y mantener un impecable historial crediticio. Deberás evidenciar un buen comportamiento con respecto al pago de créditos anteriores. Para lo cual la institución otorgante revisará tu Buró de crédito.
- Disponer de capital inicial para la compra de casa. Como mínimo, deberás contar con el enganche o primer monto que pagarás por la propiedad al momento de pedir un préstamo.
- Requisitos adicionales del inmueble. El inmueble debe cumplir con ciertos criterios: ser de uso habitacional, estar en zona urbana o suburbana, contar con servicios básicos y una vida útil suficiente para cubrir el plazo.
Cada institución financiera puede tener particularidades propias (ej. plazos máximos, tasas de interés, seguros obligatorios). Conviene revisar bien las condiciones antes de firmar, incluso es aconsejable consultar con un especialista en el tema para que te asesore en conseguir el crédito que más te convenga en cuestión económica.
Ahora que ya conoces más sobre las hipotecas disponibles en nuestro país, es momento de comenzar con tu proceso para obtener una, para tu tranquilidad y seguridad es recomendable acercarte con un profesional en el tema que te guíe en tu proceso, de manera que puedas elegir inteligentemente y lograr un buen resultado.
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